周五下班前，同事老王神秘兮兮地凑过来说周末要去香港开港卡。我问他为什么这么着急，他说想订阅ChatGPT Plus，被银行卡这事儿折腾了半年了。我看着他那副即将踏上取经之路的悲壮表情，忍不住说：兄弟，2025年了，你可以不用过关了。Wise已经对大陆身份证开放了。他愣了三秒钟，那表情就像一个刚买完票准备看电影的人，被告知这部片子已经可以在家免费看了。
一、一场关于支付自由的漫长等待
如果你在中国大陆，想订阅一些海外的软件服务，你大概率会经历这样一个心路历程：
首先，你会发现你的银联卡不行。然后你会想办法搞一张Visa或者Mastercard，结果发现国内银行发的双币卡在很多海外平台上依然会被拒绝。再然后，你会听说港卡可以解决一切问题，于是你开始研究怎么去香港开户——看攻略、约时间、订高铁票、排队等号、填表格、被问各种问题、等审批、再等实体卡邮寄……
整个过程下来，你会深刻理解什么叫做"为了花钱，先要证明自己有资格花钱"。
这种荒诞感在AI时代变得更加刺眼。ChatGPT Plus要20美元一个月，Claude Pro要20美元一个月，Midjourney要10美元起步，GitHub Copilot要10美元一个月。这些工具本身并不贵，贵的是你为了能付这笔钱所付出的时间成本和机会成本。你甚至可能花了上千块的交通费和住宿费，就为了开一张能每月扣20美元的卡。
人类文明发展到今天，我们可以让AI帮我们写代码、画画、做视频，但我们依然没有解决一个最基本的问题：怎么把钱给出去。
这就是为什么当Wise在2025年4月宣布对中国大陆用户开放身份证注册时，整个跨境支付圈子都沸腾了。不是因为Wise有多了不起，而是因为这件事等得太久了。
二、Wise是什么，为什么它很重要
Wise，原名TransferWise，是一家2011年成立于英国的金融科技公司。它的核心业务是跨境汇款和多币种账户管理。简单来说，你可以把它理解成一个国际版的支付宝，只不过它的覆盖范围是全球80多个国家，支持40多种货币。
Wise的厉害之处在于它的汇率。传统银行在跨境汇款时，会在中间汇率的基础上加一个点差，这个点差可能是2%到5%不等，而且银行不会告诉你这笔钱扣在哪里——它就藏在汇率里面。Wise不一样，它直接使用市场中间汇率，然后明明白白地告诉你手续费是多少。根据Wise官方数据，2024年全球平均费率已经降到了0.59%，这个数字比大多数银行的隐藏成本低了80%以上。
但对于中国大陆用户来说，Wise之前有一个致命的问题：中国用户需要使用护照进行身份验证。护照这东西，说简单也简单，但说麻烦也真麻烦——很多人根本就没有护照，或者护照过期了，或者不想为了开个账户专门去办护照。
现在不一样了。2025年4月，Wise正式支持中国大陆居民使用身份证进行验证。这意味着，只要你有一张二代身份证，你就可以在几分钟内拥有一个支持美元、港元、欧元、英镑等多种货币的国际账户，以及一张可以在全球范围内消费的Visa虚拟卡。
这张虚拟卡能干什么？我列一个不完全清单：
| 服务类型 | 具体平台 | 月费参考 |
|---|---|---|
| AI工具 | ChatGPT Plus、Claude Pro、Gemini Advanced | $20/月 |
| 创意工具 | Midjourney、Runway、Suno | $10-30/月 |
| 开发工具 | GitHub Copilot、Cursor Pro | $10-20/月 |
| 流媒体 | Netflix、YouTube Premium、Spotify | $10-20/月 |
| 云服务 | AWS、Google Cloud、Vercel | 按量计费 |
根据实测反馈，Wise虚拟卡在ChatGPT Plus等订阅服务上的成功率约为82%，虽然不是100%，但已经是目前大陆用户能获得的最便捷的解决方案之一了。
三、五分钟开通Wise账户的完整流程
说了这么多，到底怎么开通？其实流程简单得令人发指。
准备工作：
- 一张二代居民身份证（必须是实体卡，不是电子版）
- 一个能接收短信的大陆手机号
- 一个常用的电子邮箱
开通步骤：
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打开Wise官网或下载App，点击注册，选择个人账户
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国家选择中国大陆，填写你的大陆手机号，接收验证码
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上传身份证——这一步很关键，Wise不支持上传已有的身份证照片，必须即刻拍摄身份证的正反两面。所以你需要提前把身份证准备好，放在光线充足的地方
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人脸识别——拍一张自拍照，系统会自动比对身份证上的照片
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填写个人信息——姓名、出生日期、现住址。建议使用拼音填写地址，大部分用户不需要额外提交地址证明
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等待审核——通常10到30分钟就能通过，最慢当天出结果
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开通数字卡——审核通过后，在App里申请一张美元Visa虚拟卡，立刻就能获得卡号
整个过程，快的话5分钟搞定，慢的话也不超过一天。和去香港开户比起来，这简直就是从骑马变成了坐高铁。
入金方式：
账户开通后，你需要往里面充钱才能消费。目前Wise对大陆用户暂不支持人民币直接充值，但如果你选择港币入金，可以实现无损入金，不收取任何手续费。
如果你有朋友有港卡，可以让他帮你转一笔港币进来。如果你有海外平台的收入（比如Upwork、Fiverr、Stripe、Payoneer），可以直接把收款地址设置成Wise的账户，美元直接到账。如果你做跨境电商或者自由职业，这个功能简直是刚需。
四、Wise vs 港卡：一份诚实的对比
既然Wise这么方便，是不是港卡就没用了？
不完全是。两者各有适用场景，我做了一个对比表格：
| 对比维度 | Wise（大陆身份证版） | 香港银行卡（以ZA Bank为例） |
|---|---|---|
| 开户门槛 | 身份证+手机号，全程线上 | 需人在香港，连接当地WiFi |
| 开户时间 | 5分钟-1天 | 最快2分钟（但你得先到香港） |
| 实体卡 | 暂不支持 | 支持，可寄送内地地址 |
| ATM取现 | 不支持 | 支持，香港本地免费 |
| 汇率 | 中间汇率+约0.5%手续费 | 跨境消费1.95%手续费 |
| 入金方式 | 港币无损入金 | 支持跨境支付通免费转账 |
| 适合场景 | 海外订阅、跨境收款 | 香港消费、港美股投资 |
简单来说：
- 如果你的主要需求是订阅海外软件和服务，Wise足够了
- 如果你需要港美股投资、香港本地消费、ATM取现，还是需要一张港卡
- 如果你两个需求都有，可以两个都开——反正Wise不要钱，ZA Bank也是零门槛零管理费
有人说，Wise是港卡的替代品。我觉得这个说法不太准确。更准确的说法是：Wise让你不必为了订阅一个20美元的服务，专门跑一趟香港了。这两者的关系，就像外卖和餐厅堂食——外卖不能替代堂食的体验，但大多数时候，你只是想吃顿饭而已。
五、一些你可能关心的问题
Q：Wise账户安全吗？
Wise是受英国金融行为监管局（FCA）监管的电子货币服务平台，全球已有超过1600万用户。当然，它不是银行，所以没有存款保险制度。建议不要在里面存太多钱，用多少充多少。
Q：会不会被封号？
目前没有听说大陆用户被批量封号的情况。但Wise有一条规定需要注意：Wise账户是不支持加密货币相关交易的。如果你用Wise买U或者参与任何加密货币交易，可能会触发风控。
Q：有什么限制？
主要有三点：
- 大陆注册的Wise目前只有数字卡，暂时无法申请实体卡
- 仍然受国家外汇管理局每年5万美元额度限制
- 极少数用户在首次大额支付时会被要求补充地址证明（用招行或建行信用卡电子账单就行）
Q：如果以后政策收紧怎么办？
这个问题没人能回答。从历史经验看，这种灰度放开的窗口期确实可能随时关闭。所以建议是：能开就赶紧开，注册一个备用也不亏。反正开户免费，卡片免费，不用也不收管理费。就当是给自己留一条后路。
在写这篇文章的时候，我突然想起几年前看过的一句话："在中国，最难的不是赚钱，而是花钱。" 当时觉得这句话有点夸张，现在回头看，它描述的是一个真实存在的困境。
我们这一代人，赶上了移动支付的红利期，扫码支付、刷脸支付、指纹支付，出门可以不带钱包，一部手机走天下。但与此同时，我们也被困在了一个支付孤岛上——在国境线以内无比方便，一旦跨出去，就处处碰壁。
Wise对大陆用户的开放，不能说是什么划时代的变革，但它确实撕开了一个小口子。透过这个口子，我们能看到一个不那么割裂的世界：你想用的工具，你能用；你想付的钱，你能付。
这本来就不应该是一件难事。
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